建行发公告称严管信用卡资金流向，启动降额、停卡手段

近日，「支付百科」注意到，中国建设银行股份有限公司信用卡中心发布了《关于加强信用卡非消费类交易管控的公告》，将严查信用卡资金流向。

01多个领域被管控

随着银保监会、人民银行发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》(以下简称《通知》)，对发卡管理、长期睡眠信用卡比例、资金流向等方面提出了明确要求。

此次建设银行公告，正是积极响应信用卡新规，从资金流向方面加以规范，《通知》中明确信用卡资金不得用于偿还贷款、投资等领域，严禁流入政策限制或者禁止性领域。

此次建设银行公告的管控领域更加细致，公告明确规定，信用卡资金不得用于购房、投资理财、生产经营等非消费领域。

其中，购房领域不仅包括房地产类或受理房地产交易的商户，还包括境内房产税费类商户。

此外，境内烟草经营类商户交易也是明确禁止使用的。

自去年以来，多家银行曾因个人贷款和信用卡资金流入房市或股市吃到巨额罚单，强化信用卡资金流向已成为了银行信用卡业务的一大重点。在这样的严查下，一旦持卡人触碰红线，将会面临着比以前更为严重的降额、停卡等后果。

有银行负责人曾向「支付百科」表示：“如果资金划出的收款对象户名中，含有房地产、股票等敏感字眼，该行风控系统就会在后台进行相关提示预警。”

除此之外，建设银行还对境内物业、分时用房类商户、境内人身保险类商户、境内纳税类商户以及境内其他批发商、建筑装饰材料批发等领域进行了交易额度限制。

其中，境内人身保险类商户和境内纳税类商户日累计交易金额不得超过10万元人民币;批发商、建筑装饰材料批发的单笔交易金额不得超过10万元人民币。

另外，在境内物业、分时用房类商户交易的，单笔交易金额不得超过3万元人民币，日累计交易金额、月累计交易金额、半年累计交易金额均不得不得超过5万元，年累计交易金额不得超过10万元。

02银行积极落实新规要求

此次《通知》从强化信用卡业务经营管理、严格规范发卡营销行为、严格授信管理和风险管控、严格管控资金流向、全面加强信用卡分期业务规范管理、严格合作机构管理、加强消费者合法权益保护、加强信用卡业务监督管理等多个方面，对进一步规范信用卡业务经营行为提出要求。

就在上周，光大银行信用卡中心发布《关于停用长期不动卡的通知》，成为《通知》颁布后响应的第一行。此前各大行对“睡眠账户”的清理多集中在储蓄卡，此次，光大银行清理睡眠信用卡，也能体现出《通知》的指导作用。

其实，在去年《通知》的征求意见稿发布后，就已经有多家银行逐步落实相关规定了。

多家银行都表示将在监管试点框架下推进信用卡业务创新，促进信用卡息费水平合理下行，也有银行初步实现各类业务条款及细则、价格目录、客户领用合约、相关业务办理页面等内容多渠道公示。

此前，「支付百科」也报道过，工商银行还关闭了他人账户代还信用卡的通道，更是对资金流向有问题的账户进行大幅度降额。

信用卡业务应回归本源，满足客户的消费性需求。各大银行都应在信用卡新规的指导下，不断优化信用卡业务，推动信用卡业务实现高质量可持续发展。